{"id":356959,"date":"2023-02-27T17:22:06","date_gmt":"2023-02-27T16:22:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.blog.monsieurhugo.com\/?p=356959"},"modified":"2026-01-20T15:42:41","modified_gmt":"2026-01-20T14:42:41","slug":"assurance-proprietaire-bailleur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monsieurhugo.com\/blog\/2023\/02\/27\/assurance-proprietaire-bailleur\/","title":{"rendered":"Propri\u00e9taire bailleur : ces 3 assurances que vous devez avoir pour louer l\u2019esprit tranquille ?"},"content":{"rendered":"\n

Selon vous :<\/p>\n\n\n\n

Combien d\u2019assurances diff\u00e9rentes vous faut-il avoir souscrit pour \u00eatre couvert si ce sinistre vous  arrive un jour ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vous avez fait changer le ballon d\u2019eau chaude par un artisan.<\/p>\n\n\n\n

Manque de chance pour vous le ballon a \u00e9t\u00e9 mal install\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

3 mois apr\u00e8s, une fuite importante sur le ballon d\u2019eau chaude endommage la t\u00e9l\u00e9 et l\u2019ordinateur du locataire  et inonde le voisin du dessous : la peinture de son plafond a fait des cloques et les lames de son parquet se  sont d\u00e9form\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Avez-vous une id\u00e9e du nombre d\u2019assurances n\u00e9cessaires ?<\/p>\n\n\n\n

R\u00e9ponse : <\/strong>4 assurances !<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Une pour vous d\u00e9fendre et condamner l\u2019artisan \u00e0 venir remplacer le ballon \u00e0 ses frais.<\/li>\n\n\n\n
  2. Une autre pour prendre en charge les frais d\u2019intervention d\u2019un artisan qui s\u2019est d\u00e9plac\u00e9 en urgence  pour mettre en s\u00e9curit\u00e9 le logement.<\/li>\n\n\n\n
  3. Une pour indemniser les dommages caus\u00e9s chez le voisin du dessous.<\/li>\n\n\n\n
  4. Une (la derni\u00e8re !) pour indemniser le locataire.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    La 3\u00e8me est obligatoire et \u00e0 votre charge (Propri\u00e9taire Non Occupant).<\/p>\n\n\n\n

    La 4\u00e8me \u00e0 la charge du locataire.<\/p>\n\n\n\n

    Vous auriez pu \u00e9conomiser 4 000\u20ac !<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Quant aux 2 premi\u00e8res, si vous ne les aviez pas, vous auriez d\u00fb d\u00e9bourser 4 000\u20ac : 3 500\u20ac de frais de  proc\u00e9dures judiciaires et 400\u20ac de frais d\u2019intervention.<\/p>\n\n\n\n

    On croit toujours avoir fait le n\u00e9cessaire pour \u00eatre assur\u00e9 au top !<\/p>\n\n\n\n

    Mais en r\u00e9alit\u00e9, qui n\u2019a jamais entendu cette petite voix vous dire : \u00ab D\u00e9sol\u00e9 Monsieur, mais votre contrat ne\u00a0 couvre pas ce sinistre\u2026 \u00bb \ud83d\ude41<\/p>\n\n\n\n

    Quel est le probl\u00e8me alors avec les assureurs ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Au lieu de ne proposer qu\u2019un seul produit pour nous couvrir et nous indemniser en cas de sinistre, les  assureurs sont devenus des champions pour ultra-segmenter les produits d\u2019assurance !<\/p>\n\n\n\n

    Leurs int\u00e9r\u00eats ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Diluer leur responsabilit\u00e9 et augmenter leurs revenus.<\/p>\n\n\n\n

    La preuve :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Entre les assurances qui doivent \u00eatre souscrites individuellement par le locataire ou le syndic ou bien vous  en tant que bailleur\u2026<\/p>\n\n\n\n

    Et les assurances sp\u00e9cifiques qui couvrent que les parties communes ou bien que les parties privatives, ou  celles d\u00e9di\u00e9es qu\u2019aux immeubles\u2026<\/p>\n\n\n\n

    Etes-vous sur d\u2019\u00eatre bien couvert ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Le jour o\u00f9 le sinistre arrive on pense na\u00efvement qu\u2019il pourra \u00eatre pris en charge\u2026<\/p>\n\n\n\n

    Certes, on l\u2019est, mais qu\u2019\u00e0 moiti\u00e9 !<\/p>\n\n\n\n

    Pour ne plus avoir de surprise et \u00eatre s\u00fbr d\u2019\u00eatre correctement indemnis\u00e9 en cas de sinistre, lisez cette  nouvelle fiche juridique.<\/p>\n\n\n\n

    Je d\u00e9crypte pour vous les diff\u00e9rentes assurances n\u00e9cessaires pour vous couvrir, leurs r\u00f4les et leurs  diff\u00e9rences<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Celles que vous devez avoir si vous avez un logement ou bien un immeuble.<\/p>\n\n\n\n

    En tant que bailleur vous devez en avoir 3<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    V\u00e9rifions ensemble si vous \u00eates \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n

    Vous \u00eates pr\u00eat ?<\/p>\n\n\n\n

    C\u2019est parti \ud83d\ude03<\/p>\n\n\n\n

    1. Synth\u00e8se des diff\u00e9rentes assurances d\u00e9di\u00e9es \u00e0 l\u2019immobilier <\/h2>\n\n\n\n

    Ce tableau vous pr\u00e9sente un r\u00e9sum\u00e9 des diff\u00e9rentes assurances qui peuvent \u00eatre souscrites par les bailleurs  ou les locataires en fonction du type de bien que vous poss\u00e9dez.<\/p>\n\n\n\n

    Type   d\u2019assurances<\/td>Protection  <\/strong> juridique<\/strong><\/td>PNO<\/strong><\/td>MRI<\/strong><\/td>D\u00e9pannage  <\/strong> d\u2019urgence<\/strong><\/td>MRH<\/strong><\/td><\/tr>
    Qui doit y   souscrire ?<\/td>Propri\u00e9taire<\/td>Propri\u00e9taire<\/td>Propri\u00e9taire<\/td>Propri\u00e9taire<\/td>Locataire<\/td><\/tr>
    Vous poss\u00e9dez  un logement \/   maison ?<\/td>\u2713<\/td>\u2713<\/td> <\/td>\u2713<\/td>\u2713<\/td><\/tr>
    Vous poss\u00e9dez  un immeuble ?<\/td> <\/td> <\/td>\u2713<\/td> <\/td> <\/td><\/tr>
    A quoi sert  elle ?<\/td>Vous d\u00e9fendre,   faire respecter vos  droits.<\/td>Indemniser les   dommages   caus\u00e9s aux tiers<\/td>Indemniser les  dommages   caus\u00e9s aux tiers<\/td>Indemniser les frais  pour stopper le   sinistre<\/td>Indemniser les   dommages   caus\u00e9s aux tiers<\/td><\/tr>
    Parties   couvertes ?<\/td>Parties privatives &  communes<\/td>Parties privatives<\/td>Parties   privatives &   communes<\/td>Parties privatives<\/td>Parties privatives<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    A noter :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Si vous d\u00e9tenez un logement dans un immeuble alors le syndic <\/strong>doit avoir souscrit \u00e0 une assurance qui  couvre les parties communes de l\u2019immeuble en cas de sinistre.<\/p>\n\n\n\n

    2. Exemple pour mieux comprendre le r\u00f4le de chaque assurance <\/h2>\n\n\n\n

    Reprenons l\u2019exemple d\u2019introduction pour mieux comprendre le r\u00f4le de chaque assurance.<\/p>\n\n\n\n

    Pour rappel, voici le sinistre auquel vous \u00eates confront\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \u00ab Vous avez fait changer le ballon d\u2019eau chaude par un artisan. Manque de chance pour vous le ballon a \u00e9t\u00e9 mal install\u00e9. 3 mois apr\u00e8s, une fuite importante sur le ballon d\u2019eau chaude endommage la t\u00e9l\u00e9 et l\u2019ordinateur du  locataire et inonde le voisin du dessous : la peinture de son plafond a fait des cloques et les lames de  son parquet se sont d\u00e9form\u00e9es. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

    Il faudra 4 types d\u2019assurances diff\u00e9rentes pour prendre en charge ce sinistre :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. La protection juridique <\/strong>: pour vous d\u00e9fendre et faire condamner l\u2019artisan \u00e0 venir remplacer le ballon  \u00e0 ses frais. Les frais d\u2019avocats, d\u2019expertises judiciaires seront pris en charge par l\u2019assureur. En  France, une proc\u00e9dure judiciaire coute ~3 500\u20ac. C\u2019est \u00e7a de moins que vous n\u2019aurez pas \u00e0 financer.<\/li>\n\n\n\n
    2. La garantie de d\u00e9pannage d\u2019urgence <\/strong>: pour faire intervenir en urgence un artisan pour stopper le  sinistre et mettre en s\u00e9curit\u00e9 le logement. Tous les frais d\u2019intervention (main d\u2019\u0153uvre, frais de  d\u00e9placement, pi\u00e8ces d\u00e9tach\u00e9es) sont pris charge par l\u2019assureur. Le co\u00fbt moyen d\u2019une intervention  d\u2019urgence (de type plomberie) est ~400\u20ac. C\u2019est \u00e7a de moins que vous n\u2019aurez pas \u00e0 payer.<\/li>\n\n\n\n
    3. La PNO <\/strong>: pour indemniser les dommages caus\u00e9s chez le voisin du dessous. Les frais de remise en  \u00e9tat du logement de votre voisin seront pris en charge par l\u2019assureur. \u00c7a peut repr\u00e9senter plusieurs  milliers d\u2019euros.<\/li>\n\n\n\n
    4. La MRH <\/strong>: pour indemniser les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s sur les affaires personnelles du locataire : le  remplacement de la t\u00e9l\u00e9 et de l\u2019ordinateur sont pris en charge par l\u2019assureur.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      3. Zoom sur l\u2019assurance Propri\u00e9taire Non Occupant (PNO)<\/h2>\n\n\n\n

      3.1. Vous d\u00e9tenez un logement que vous louez<\/h3>\n\n\n\n

      La loi Alur de 2014 a rendu obligatoire <\/strong>la souscription d’une assurance PNO d\u00e8s lors que vous louez votre  bien (en copropri\u00e9t\u00e9).<\/p>\n\n\n\n

      3.2. Vous d\u00e9tenez une maison que vous louez<\/h3>\n\n\n\n

      Cependant la PNO est largement conseill\u00e9e pour les propri\u00e9taires bailleurs d\u2019une maison individuelle car elle  permet de ne pas vous reposer uniquement sur le contrat d\u2019assurance de vos locataires, notamment si ceux ci disposent d\u2019une assurance dont la couverture n\u2019est pas suffisante.<\/p>\n\n\n\n

      Ce peut \u00eatre le cas pour l\u2019\u00e9clatement d\u2019une canalisation d\u00fb au gel par exemple.<\/p>\n\n\n\n

      3.3. Vous d\u00e9tenez un immeuble que vous louez<\/h3>\n\n\n\n

      Dans ce cas, la PNO n\u2019est pas adapt\u00e9e car elle couvre que les parties privatives : l\u2019int\u00e9rieur du logement, le  balcon, le garage.<\/p>\n\n\n\n

      Il vous faut une assurance qui couvre \u00e0 la fois les parties privatives de vos logements et les parties  communes (cage d\u2019escalier, ascenseur, cave, couloirs\u2026).<\/p>\n\n\n\n

      L\u2019assurance qu\u2019il vous faudra souscrire sera donc une Multi Risque Immeuble<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

      3.4. A quoi vous sert la PNO ?<\/h3>\n\n\n\n

      En cas de sinistre l\u2019assurance PNO indemnisera les dommages caus\u00e9s aux tiers (que vous en soyez  responsable ou non) ou ceux que vous subissez.<\/p>\n\n\n\n

      L\u2019assurance PNO est aussi utile dans le cadre d\u2019un vice de construction quand la pr\u00e9somption de  responsabilit\u00e9 du locataire n\u2019entre pas en jeu.<\/p>\n\n\n\n

      Elle vous prot\u00e8ge \u00e9galement en cas de sinistre si le logement est occup\u00e9 \u00e0 titre gratuit.<\/p>\n\n\n\n

      3.5. Pourquoi devrai-je souscrire une PNO alors que le locataire a souscrit une assurance  habitation ?<\/h3>\n\n\n\n

      La 1\u00e8re raison <\/strong>est une obligation l\u00e9gale : la loi Alur du 24 mars 2014 a rendu obligatoire (pour les biens en  copropri\u00e9t\u00e9) la souscription \u00e0 une PNO.<\/p>\n\n\n\n

      Elle couvre votre responsabilit\u00e9 civile. En cas de sinistre votre assureur va indemniser les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s aux  tiers (ou ceux que vous subissez).<\/p>\n\n\n\n

      La 2\u00e8me raison<\/strong>, c\u2019est que l\u2019assurance habitation du locataire n\u2019est pas suffisante dans certains cas : <\/p>\n\n\n\n